摘 要：食品安全事故危及百姓的生活與社會的穩定，給社會、企業和個人都造成了嚴重影響，食品安全責任保險近年來得到了保險公司及社會的高度重視。我國的食品安全責任保險處于初期發展階段,文章根據我國目前食品安全責任保險的發展現狀，運用AHP等風險評價方法，對食品安全責任的風險評估模式及查勘表設計進行了研究。

　　關鍵詞：食品安全 風險評價 查勘表 承保方案

　　食品安全問題越來越得到社會的關注，保險企業作為經營風險的主體，在控制和轉移食品安全風險的過程中起到了重要作用。我國已于2008年開始陸續在山東、江蘇、江西、上海、湖南、浙江等省份建立食品安全責任保險試點，開展食品安全責任保險相關工作。2014年國務院頒布了“新國十條”，其中特別強調了發揮責任保險化解矛盾糾紛的功能作用，強調了把與公眾利益關系密切的食品安全作為責任保險發展重點。完善食品安全責任保險體制，需要從政府、保險公司、食品企業等多個方面開展，文章從保險公司的角度對食品安全責任保險的承保模式及風險查勘表設計進行了研究。

　　食品安全責任風險涉及到食品的整個產業鏈。文章首先分析食品的風險因素，其中包括原材料、生產工藝、包裝、運輸、銷售等環節，并充分考慮標的的損失記錄及賠案歷史;其次，根據風險因素建立風險因素指標評價表，運用層次分析法對食品風險進行評估;最后，根據風險評估結果確定最終的承保方案。

　　1 確定風險評價指標

　　對食品安全責任風險因素進行風險分析，食品安全責任風險可分為五大類：第一類為食品原材料和輔助材料的采購、運輸和儲存;第二類為食品工藝流程和設備;第三類為食品包裝，包括包裝人員衛生情況及環境因素、包裝標志、包裝設計、包裝材料等;第四類為食品運輸儲存的條件和環境因素;第五類為食品銷量和銷售范圍。此外，在承保食品安全風險的過程中，以往的損失記錄可以作為制定承保方案的重要參考，因此以往損失記錄也應作為評價的風險指標。

　　2 評價承保食品風險

　　根據評價已經確定的評價指標，運用層次分析法對食品風險進行評價。首先，對風險因素權重進行計算;其次，根據標的具體情況對風險因素進行打分;最后通過權重與得分運算結果得出食品的風險等級。假設食品類產品責任風險因素總分為1000，那么可根據專家經驗及以往的事故數據歷史，對每一項風險因子這頂打分范圍，并制定相應的評分標準。根據特征向量權重計算結果可制定風險因素評分如表1所示。

　　3 確定承保方案

　　風險評價的目的在于將風險評價結果應用于制定相應的承保方案的過程中。合理的承保方案應充分考慮標的的風險，根據標的自身風險情況制定最優的承保方案，在為被保險人有效轉移風險的同時，控制其風險轉移成本。以最合理的保費獲得最有效的保障。根據以上風險評價結果，可根據風險得分情況劃分不同的風險等級，不同的風險等級對應的不同的費率調整條件，例如表2。

　　通過等級的劃分，不僅能有效控制保險公司所承擔的風險，同時也提高了被保險人的積極性。而且由于費率的不同，被保險人則會在一定程度上降低自身的風險。

　　承保方案不僅包括費率，同時包括免賠額、責任限額、除外責任及再保險等承保條件。所有承保條件的確定均應充分結合標的的風險狀況，通過歷史數據及科學計算得出風險因素與各項承保條件之間的關系，進而根據風險狀況制定各個承保條件。

　　4 結論

　　本文對食品安全責任風險的影響因素進行了全面的分析，并提出了食品安全責任風險的風險評價模式，為食品安全責任保險的承保模式提供合理依據。將標的的風險與承保方案進行結合，增強了承保方案的科學性和合理性。目前，我國責任險的發展還處于比較初級的階段，責任險的查勘表及核保等諸多環節還需要進一步改善。同時，食品安全責任保險在實施過程中還需要完善的法律和制度支持，但不斷的科學化是我國保險發展的必由之路和必然趨勢。

　　參考文獻

　　[1] 陳佳維.食品安全責任保險制度研究，食品科學，2014.03.

　　[2] 楊柳.我國食品安全責任保險研究，山東社會科學，2012.06.

　　[3] 梁偉雄.產品責任保險的潛在風險分析，上海保險，2004年第10期.

　　[4] 鄭功成，許飛瓊.財產保險.北京，中國金融出版社,2008,06.

　　[5] 食品安全風險評估的現狀與發展來源，北京科技大學，2010.4.